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養(yǎng)老金20年福利損失1.3萬億遠遠低于工資增速

發(fā)布日期：2014-11-18 瀏覽次數(shù)：94

三年前，國內(nèi)曾掀起一場關(guān)于養(yǎng)老金投資體制改革的“全民討論”，三年后，投資方案仍未出臺。與工資增長相比，趴在銀行賬戶的基本養(yǎng)老金在此前20年的損失高達1.3萬億元。2011年11月，彼時新任證監(jiān)會主席郭樹清發(fā)表言論，大力倡導(dǎo)和推進養(yǎng)老金和住房公積金進入資本市場，提高收益率。養(yǎng)老金入市的討論自此掀開，主張與反對兩種意見同時出現(xiàn)。

專家多認為基本養(yǎng)老保險基金投資體制應(yīng)盡快進行市場化、多元化和國際化的改革，如果維持現(xiàn)狀，長期滯后的社會保險基金投資運營體制將繼續(xù)導(dǎo)致基金的天量損失。

人力資源和社會保障部數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月31日，雖然全國社會保險基金累計資產(chǎn)總額已達4.77萬億元，占當(dāng)年GDP高達8.3%。【雙11買房濱江區(qū)優(yōu)惠聚劃算：龍湖春江酈城、中天官河錦庭、融創(chuàng)杭州印】

但由于多元化和市場化的投資體制沒有建立起來，絕大部分基金作為財政專戶存款躺在銀行里睡大覺，購買國債和委托投資的合計僅為711億元，還不到資產(chǎn)總額的零頭。

事實上，由于市場化和專業(yè)化的投資運營難以建立起來，基金保值增值能力仍然維持著很差的現(xiàn)狀。

若與其他指標相比，養(yǎng)老金縮水?dāng)?shù)據(jù)觸目驚心，其投資收益率低于企業(yè)年金基金收益率（投資收益率幾何平均值8.35%），還低于全國社?；鹄硎聲氖找媛剩昃找媛?.02%），更遠遠低于社會平均工資增長率（20年來城鎮(zhèn)社會平均工資增長率14.85%）。

據(jù)中國社科院世界社會保障中心主任鄭秉文測算，基本養(yǎng)老保險在過去20年來的損失量化后分別為：以通脹率（CPI）作為基準，貶值將近千億元；以企業(yè)年金基金投資收益率為參考基準，損失將高達3277億元；以全國社會保障基金投資收益為參考基準，潛在損失將近5500億元；以社會平均工資增長率作為參照，福利損失將高達1.3萬億元。

盡管《社會保險法》規(guī)定：社會保險基金在保證安全的前提下，按照國務(wù)院規(guī)定投資運營實現(xiàn)保值增值。不過，人社部最近一次的回應(yīng)仍是將根據(jù)養(yǎng)老保險頂層設(shè)計整體工作進程，抓緊制定養(yǎng)老保險基金投資運營辦法。

雖然基本養(yǎng)老保險基金投資體制2011改革無果，但其基本經(jīng)驗告訴人們，改革總比不改革要好。

從基金規(guī)模上講，鄭秉文認為，未來社?；鹨?guī)模龐大，一支基金肯定是不夠容納的，至少應(yīng)是三足鼎立的局面。比如，到2020年，全國社?；穑ɡ硎聲┑囊?guī)模至少要3000-4000億美元的規(guī)模；基本養(yǎng)老保險基金目前已超過5000億美元。

就目前世界各國已有的實踐來看，還沒有超過5000億美元的市場化的養(yǎng)老基金機構(gòu)投資者。

所以，未來的規(guī)模預(yù)測顯示，我們至少應(yīng)有兩三支養(yǎng)老基金投資機構(gòu)。鄭秉文說，多支基金主體可以產(chǎn)生競爭，還可以各有側(cè)重。

另資金來源于財政的主權(quán)養(yǎng)老基金，與來自于繳費的養(yǎng)老基金的風(fēng)險容忍度是不一樣的，應(yīng)實施不同的投資策略。所以，新建機構(gòu)是早晚的事情。

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